1．「借りられる金額」と「返せる金額」は違う

住宅ローンを考えるときに、まず覚えておきたいのが、

ということです。

金融機関では、年収や勤務状況、他の借入などをもとに、
住宅ローンの審査を行います。

審査に通って借りられる金額が分かると、
「これだけ借りられるなら、この金額の家を建てよう」
と考えてしまいがちです。

しかし、家を建てた後には住宅ローン以外にも、

• ・固定資産税
• ・火災保険
• ・修繕費
• ・光熱費
• ・車の維持費
• ・子どもの教育費
• ・日々の生活費

などが必要になります。

そのため、
借りられる上限まで借りることが必ずしも良いとは限りません。

2．まずは「毎月いくらなら無理なく払えるか」を考える

住宅ローンの金額から考えるのではなく、

から考えてみるのがおすすめです。

現在の家賃や住宅関連費用を参考にしながら、
毎月の収入と支出を整理してみましょう。

「今の家賃なら無理なく払えている」という場合でも、
持ち家になると固定資産税やメンテナンス費用などが発生します。

そのため、現在の家賃と住宅ローンの返済額を単純に同じにするのではなく、
家を持った後に必要になる費用まで含めて考える
ことが大切です。

3．子どもの教育費も忘れない

子育て世代の家づくりでは、教育費も重要なポイントです。

家を建てるときには、
「今の収入なら大丈夫」
と思っていても、子どもの成長とともに支出が増えていく可能性があります。

住宅ローンは数十年にわたって返済するケースもあるため、
今だけでなく10年後、20年後の家計もイメージすること
が大切です。

4．ボーナス払いは慎重に考える

住宅ローンでは、毎月の返済に加えてボーナス時に多めに返済する方法もあります。

ボーナス払いを利用すると、毎月の返済額を抑えられる場合があります。

しかし、ボーナスは会社の業績や働き方などによって変わる可能性があります。

そのため、
「ボーナスが必ず今と同じようにもらえる」
と考えて返済計画を立てるのは慎重に考えたいところです。

できるだけ毎月の収入で無理なく返済できる計画を考え、
ボーナスは貯蓄や繰り上げ返済などに回す方法も検討してみましょう。

5．車にかかるお金も考えておきたい

但馬地域で暮らす場合、車が生活に欠かせないご家庭も多いでしょう。

住宅ローンだけでなく、

• ・車のローン
• ・ガソリン代
• ・車検
• ・自動車税
• ・保険
• ・タイヤなどの消耗品

など、車にも継続的にお金がかかります。

特にご家族で2台以上の車を所有する場合は、
住宅ローンだけを見て予算を決めないことが重要です。

をまとめて考えると、より現実的な予算が見えてきます。

6．家を建てた後のお金も忘れずに

住宅ローンを考えるときには、家を建てるための費用だけではなく、
住み始めてからのお金も考えておきましょう。

「住宅ローンを払えるか」だけではなく、
「住宅を維持しながら、これまで通りの生活ができるか」
という視点が大切です。

7．住宅ローンだけで家の予算を決めない

家づくりでは、
土地＋建物＋外構＋諸費用
など、全体の予算を見ることが重要です。

例えば建物だけを見ると予算内でも、

• ・土地を購入したら予算オーバー
• ・外構工事まで考えていなかった
• ・諸費用が思ったより必要だった

ということもあります。

そのため、最初から家づくりに必要になる費用をできるだけ整理して、
総額で予算を考えることが大切です。

8．「少し余裕を残した予算」がおすすめ

家づくりでは、
「せっかく建てるなら、できるだけ理想の家にしたい」
と思うのは当然です。

しかし、住宅ローンを限界まで借りてしまうと、
家を建てた後の生活に余裕がなくなる可能性があります。

旅行や趣味、子どもの教育、車の買い替えなど、
家以外にも人生にはさまざまなお金が必要です。

を考えることが大切です。

9．住宅ローンは「家族の未来」から逆算する

住宅ローンの適正額は、年収だけで一律に決められるものではありません。

家族構成や車の台数、子どもの年齢、将来の教育費、
現在の貯蓄、生活スタイルなどによって変わります。

例えば同じ年収の家庭でも、
「子どもが1人」と「子どもが3人」、
「車が1台」と「車が2台」では、
家計に残るお金は大きく変わります。

そのため、住宅ローンを考えるときは、
「自分たちの場合はどうなのか？」
という視点が重要です。